En la mayoría de las compras, el tamaño del préstamo no es problema. Pero si buscas casa en una zona cara, o una casa grande, puedes pasar una línea que cambia las reglas: el límite conforme. Por encima de esa línea, tu préstamo se vuelve jumbo.
Qué es el límite conforme
Fannie Mae y Freddie Mac compran la mayoría de los préstamos convencionales, pero solo hasta cierto monto. Ese monto es el límite conforme, y la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) lo ajusta cada año según los precios de las casas.
Para 2026, en una vivienda de una unidad:
| Límite | |
|---|---|
| Límite general | $832,750 |
| Máximo en condados de alto costo | $1,249,125 |
En las zonas de alto costo, el límite sube según el precio medio de las casas, pero nunca pasa de 150% del límite general. Las propiedades de 2 a 4 unidades tienen límites más altos.
Los condados con límite más alto en nuestros estados
En la mayoría de los condados aplica el límite general, pero algunos tienen uno más alto en 2026:
| Estado | Condados con límite más alto (una unidad) |
|---|---|
| Utah | Summit y Wasatch: $1,150,000. Wayne: $997,050. Grand: $839,500 |
| Colorado | Eagle: $1,249,125. Pitkin y Garfield: $1,209,750. Denver y gran parte del área metropolitana: $862,500 |
| California | Los Ángeles, Orange, San Francisco y el área de la bahía: $1,249,125. San Diego: $1,104,000 |
| Idaho | Teton: $1,249,125 |
| Florida | Monroe: $990,150 |
| Nevada y Texas | Ningún condado por encima del límite general |
Salt Lake y Utah County, por ejemplo, usan el límite general de $832,750. Revisa el límite exacto de tu condado en la lista de la FHFA.
El límite es del préstamo, no de la casa
Lo que cuenta es cuánto pides prestado. Por ejemplo, en un condado con límite general:
| Precio | Enganche | Préstamo | ¿Conforme? |
|---|---|---|---|
| $900,000 | 5% | $855,000 | No, es jumbo |
| $900,000 | 10% | $810,000 | Sí |
| $1,000,000 | 20% | $800,000 | Sí |
A veces, un enganche un poco mayor basta para quedarte del lado conforme.
Cómo es un préstamo jumbo
Como Fannie Mae y Freddie Mac no lo compran, cada prestamista pone sus propias reglas. Es común que pidan:
- Un puntaje de crédito más alto.
- Un enganche mayor.
- Más reservas después de cerrar.
- Más documentación, y a veces más de un avalúo.
La tasa de un jumbo puede ser más alta o más baja que la de un préstamo conforme, según el prestamista y el mercado. Compáralo en Loan Estimates del mismo día.
Opciones para no pasar a jumbo
- Poner más enganche para bajar el préstamo por debajo del límite.
- Una segunda hipoteca (piggyback): un préstamo principal hasta el límite y uno más pequeño para el resto. Revisa bien la tasa y los costos del segundo préstamo.
- Revisar el límite de tu condado. Si compras en una zona de alto costo, tu límite puede ser mayor de lo que crees.
FHA tiene sus propios límites
Los límites de FHA los publica HUD por condado y son distintos. Si estás considerando FHA, revisa la guía de requisitos y límites de FHA.
La FHFA publica los límites del año siguiente cada año. Si compras cerca del cambio de año, pregunta qué límite aplicará en tu fecha de cierre. Puedes ver las tasas de hoy en la página de tasas o aplicar aquí para revisar si tu préstamo sería conforme o jumbo.
